我有哪些大学投资选择?

随着税法的变化，大学投资计划变得越来越复杂. 创建大学基金最有益的策略与其他投资策略非常相似. 递延纳税的投资产品, tax exempt, 或可转让而不产生税收后果尤其有利.

如果你早做计划，这可能会更有效.

投资的一个重要方面是收益和风险的平衡. 确定你能承受的风险程度, 考虑到你有足够的时间从潜在的损失中恢复过来.

花点时间熟悉一下经济援助的公式. 这可以帮助你决定资产和收入应该在你的名下还是在你孩子的名下. 提前规划你的投资会对你孩子教育的资金净额产生重大影响.

你的大学投资计划有很多资金选择. 这个列表包含了一些比较常见的.

Certificates of Deposit

存单提供合理的回报和相对较高的安全性. 他们有联邦存款保险公司250美元的保险,000 (per depositor, 每个联邦保险机构的利息和本金)，并提供固定的回报率, 而投资证券的本金及收益会随市场情况而波动.

定期存单的利息按一般收入征税. And CDs are not very liquid. 在存款到期之前取款，你可能要支付高额利息罚款.

Bonds

Many people consider U.S. 政府债券是风险最低的投资之一. They are guaranteed by the U.S. 政府对本息及时支付的重视.

如果将EE系列债券的收益用于资助大学教育，那么对于中低收入家庭来说，其利息是免税的. This benefit phases out for individuals and couples in the upper middle class and above.

零息债券是以相当大的折扣购买的，到期时支付面值. 因为他们在到期之前不支付利息, 它们的价格往往比定期支付利息的债券更不稳定. 因此，零息债券使得以更少的资金购买高质量债券成为可能. 利息收入按普通收入每年纳税, 即使没有任何收入支付给投资者.

债券的回报和本金随市场情况和出售时间而波动, 债券的价值可能高于或低于其原始成本.

Stocks and Mutual Funds

许多用股票为大学投资项目提供资金的人投资于共同基金. 共同基金由专业人士管理. 他们买卖证券以达到基金的特定目标, 权衡风险与安全, and yield against quality. 它们可以成为大学投资计划的有效补充. 股票和共同基金的投资回报和本金价值随市场情况而波动, and, when sold or redeemed, 股票的价值可能高于或低于其原始成本. 债券基金也受到同样的通胀影响, interest-rate, 以及与其基础债券相关的信用风险. As interest rates rise, bond prices typically fall, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

共同基金按招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费及费用. The prospectus, 里面有这个和其他关于投资公司的信息, 可以从你的澳门威尼斯人专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前，一定要仔细阅读招股说明书.

Making Choices

几乎所有投资者都有适合自己的大学投资选择. 不管你的收入有多微薄或多丰厚, 仔细的计划可能是“找到”上大学的钱的最有效的方法. 关键是要尽早开始并保持一致.

 

本通讯中的信息不作为税务用途, legal, investment, 或退休建议或建议, 而且，为了避免任何联邦税收处罚，它可能不会被依赖. 我们鼓励你向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息或所表达的任何意见均不构成对购买或出售任何证券的征求. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2024 Broadridge Financial Solutions, Inc.